简版解析
大约 3 秒。先看总账，判断要不要继续。
- 负债、逾期、查询放在一页，异常标红
- 贷款、信用卡、大额专项、对外担保分开算
- 银行和非银各几家、余额多少
功能总览
这四项，打开就能用。
先看征信，再对产品。客户资料和跟进留在同一份档案里。解析不新增一次征信查询。
详版解析
大约 2 分钟。进件前把账户拆开。
- 账户状态、五级分类、逾期按时间段写开
- 担保和相关还款责任写到金额
- 即将到期的，带上还款方式
产品超市
渠道提交产品，审核通过后进入产品库。
- 按额度、利率、期限筛选
- 看介绍、门槛、材料和审批流程
- 也可以只对这一款做匹配
客户管理
一个客户一份档案。自己的和团队的，看权限。
- 资料、征信、补充信息、匹配记录在一起
- 跟进写下来，主管可以点评
- 从「我的客户」切到「团队客户」
征信解析
简版看总账，详版把账户拆开。
两份都能用。文件优先 PDF。
简版解析结果
点简版解析，选文件，大约 3 秒。先看总账，判断要不要继续。
- 基本信息：年龄、婚姻、是否白户、报告时间
- 负债、用途、担保、到期、逾期、查询，往下逐块看
信用特征
风险和优势分开列。红色是要留意的，绿色是能用的条件。
- 账户状态异常、被追偿
- 逾期次数过多、非银机构过多
- 欠税、民事判决、强制执行、行政处罚
- 住房按揭、车辆按揭
- 信用卡使用率、近期查询频率
负债汇总
贷款、信用卡、大额专项、对外担保，各占多少。
- 未结清贷款和未销户信用卡分开算
- 银行、非银机构各几家，余额多少
贷款用途
住房按揭、车辆按揭、消费贷、经营贷，按用途拆开。
- 每一类有几家机构
- 每一类还剩多少
信用负债
没有抵押的这一块：信用贷、信用卡、大额专项分期。
- 信用贷里，银行和非银各多少
- 信用卡几张，当前使用率多少
- 大额专项分期还剩多少
相关还款责任
个人担保和企业担保分开，看隐性负债。
- 各有几个账户
- 担保余额多少
即将到期
近几个月要到期的债务，看短期还款压力。
- 哪家机构、还剩多少、哪天到期
- 下面有笔数和合计
贷款明细、信用卡明细
未结清的贷款，未销户的信用卡。异常标红。
- 贷款看授信额度、余额、业务类型、起止日期
- 信用卡看授信额度、已用额度、大额分期
近 5 年借款轨迹
这几年放了多少款，看借贷规模怎么变。
- 按年份看放款金额
逾期情况
贷款逾期和信用卡逾期分开。明细能对到账户。
- 近 5 年逾期次数，90 天以上有几户
- 异常状态标红
查询情况
机构查了几次，本人查了几次。
- 近 1 个月到近 24 个月的次数
- 机构查询和本人查询，各有一份明细
查询与放款
查一次，后面有没有放款。
- 查询次数和放款金额放在一张图上
详版再拆开看
大约 2 分钟。进件前用，把账户一笔笔拆开。
- 账户状态、五级分类写进每一笔
- 担保按类型统计，还款责任写到金额
- 逾期按时间段分开
- 即将到期的贷款，带上还款方式
产品匹配
结果分成推荐、信息缺失、不推荐。
用解析结果，再加上社保、公积金、资产。缺的资料补上，再匹配一次。
推荐
和准入对得上。可以打电话，也可以在线问渠道。一次能勾选多款，一起发询单。
信息缺失
还缺判断要用的资料。回到补充信息里补上，保存后再匹配。
不推荐
和这款产品的条件对不上。明显不合的，可以手动拿掉。
询单会带上解析结果和补充资料，也可以写备注、加附件。渠道绑定微信并打开通知后，手机会收到。
怎么用
一份征信，到发出询单。
客户授权后上传。解析不新增一次征信查询。
01建档
02上传征信
03看解析结果
04补资料
05看匹配结果
06发给渠道
谁在用
三个角色，侧重点不一样。
简版解析、详版解析、产品超市、客户管理，每个人都能用。
客户经理
今天这份客户，推哪款。
- 建档，上传征信，看解析
- 补上社保、公积金、资产，再做匹配
- 把推荐产品发给渠道，跟进写回档案
团队主管
谁的客户停了。
- 切到团队客户，看每个人名下有多少
- 打开一份客户，看解析、匹配和跟进
- 跟进不清楚时，直接写点评
渠道经理
产品在架上，询单会来。
- 在产品超市提交产品和准入条件
- 审核通过后，业务员匹配时能看到
- 条件变了就改，停了就下架
七份使用教程。
想看哪份点哪份。点开后在图里往下翻。
常见问题
文件传不上去
先允许相册或相机。格式优先 PDF。图片要清楚、完整、不要缺页。网络不稳就换一个再传。还不行，用小程序里的「意见反馈」。
解析完了，微信没有通知
打开这个小程序的消息通知。看一下免打扰和拦截。任务多的时候，等 3 到 5 分钟再看消息列表。
提交后提示解析失败
文件太大、加密、拍糊、缺页或反光，都会失败。加密 PDF 先解密，过大的先压缩。隔几分钟再传。
结果不准，或少了一块
多半是原件糊、缺页、反光、裁切。详版请传 PDF。加密 PDF 要先解密。同一小段时间里不要反复提交。
匹配不到，或匹配得很少
先看补充信息有没有保存。征信异常就重新解析再匹配。也看这款产品是不是已经下架或暂停进件。
匹配结果和客户情况明显不符
核对填报和识别有没有错。明显不合的先手动拿掉。规则阈值需要改，交给运营。
询单发出去了，渠道收不到
渠道要打开小程序通知，并且完成微信绑定。等几分钟。免打扰开着也会看不见。临时可以手动把询单内容同步过去。
看不到团队客户
这个账号要有团队查看权限。重新登录后等一两分钟。部门要在后台建好，才点得开明细。
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